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최신 감세 정책 동향 및 논란 요약 (2024년)

감세 정책의 현재 상황

• 정부의 감세 정책 발표: 최근 윤석열 대통령이 상속세 완화를 포함한 다양한 감세 정책을 시사하면서 감세 논의가 활발해졌습니다. 대통령실은 이러한 세금 정책이 경제적 왜곡 현상을 줄이고, 대규모 세수 축소 없이 부분적인 개선에 초점을 맞추고 있다고 밝혔습니다.

감세 정책에 대한 비판

• 감세 효과에 대한 의문: 일부 전문가들은 현재의 감세 정책이 민간 투자와 소비 수요 개선에 영향을 미치지 못하고, 오히려 복지 지출 약화와 저성장, 양극화 문제 해결에 도움이 되지 않을 것이라는 우려를 표명했습니다. 특히, 부자 감세 기조가 민간의 투자와 소비수요 개선에 아무런 영향을 미치지 못한다는 비판도 있습니다.

정부의 입장

• 정부의 반박: 정부는 감세 정책이 내수 회복을 지원하고, 세수 감소 규모가 크지 않다고 주장하며, 감세가 경제 성장의 선순환에 기여할 것이라는 입장을 밝혔습니다. 대통령실은 감세 정책이 경제 왜곡 현상을 줄이고, 불합리한 요소를 개선하기 위한 노력의 일환으로 진행된다고 설명했습니다.

상속세 완화 논의

• 상속세 완화의 필요성: 대통령실은 상속세 완화에 대해 언급하면서, 현재 상속세가 다중 과세적 성격을 가지고 있어 이에 대한 숙고가 필요하다고 언급했습니다. 그러나 현재로서는 상속세와 관련한 구체적인 정책을 준비하고 있지 않다고 밝혔습니다.

이러한 감세 정책은 경제적 효과와 사회적 영향에 대한 다양한 의견이 존재하며, 정부와 전문가들 간의 견해 차이가 분명하게 드러나고 있습니다.

“부자 감세, 민간 투자와 소비 수요 개선에 영향 못 미쳐…복지 지출 약화 우려” | 세계일보 (segye.com)

"세수 펑크에도 총선용 감세" vs "성장 선순환 기여" - 머니투데이 (mt.co.kr)

2024년 대한민국 금융투자소득세 개정 및 논란 분석 - 정부의 금투세 폐지 계획과 유예 논란, 그리고 세금제도 변화에 대한 전망

금융투자소득세는 연간 5천만 원 이상의 수익이 발생하는 경우, 22%에서 27.5%까지의 세율이 적용됩니다. 이는 국내상장주식에 대해서는 연 5천만 원 이상의 수익이 발생할 경우 초과분에 대해 과세하는 구조로, 기타 금융상품은 연간 250만 원을 기준으로 과세됩니다.

따라서 금투세는 다양한 금융투자 수익에 대해 일정 수준 이상의 소득에 대해 과세하는 제도로, 주식 및 기타 금융상품에 대한 과세 기준이 명확하게 설정되어 있습니다. 이를 통해 정부는 금융투자로 발생하는 소득에도 세금을 부과하여 조세 정의를 실현하고자 합니다.

기재부 "금투세 도입시 투자자 이탈 가속…환율에도 부담" < 정책/금융 < 기사본문 - 연합인포맥스 (einfomax.co.kr)

1. 금투세 폐지 계획: 정부는 올해 세법 개정안에 금투세 폐지를 포함할 계획입니다. 이와 관련하여 증권거래세와 주식 양도소득세에 대한 논의가 진행 중입니다. 금투세 폐지는 증권거래세 인하 및 주식 양도소득세 부과 기준 완화와 함께 자본시장 유화책의 일환으로 제시되고 있습니다. 더불어민주당은 금투세 폐지에 반대하고 있으며, 이들의 반대는 조세 정의를 근거로 하고 있습니다.
2. 금투세 도입 유예 논란: 금투세의 도입이 2025년까지 2년간 유예될 예정입니다. 이 유예 기간 동안 주식 양도 차익에 대한 세금은 현행 제도대로 대주주에게만 부과됩니다. 윤석열 정부는 금투세 도입 유예를 주장하고 있으며, 더불어민주당은 개인 투자자 보호를 위한 다양한 방안을 고려 중입니다. 또한, 금투세 도입과 관련된 증권거래세 인하 및 양도소득세 비과세 기준 완화가 논의되고 있습니다.
3. 세금제도 변화에 대한 분석: 금투세는 주식, 채권, 펀드, ELS 등 금융상품의 매매나 배당, 이자 등으로 발생하는 수익에 부과되는 세금입니다. 국내주식은 매매차익 3억 원 이하는 22%, 3억 원 초과분은 27.5% 세율이 적용되며, 해외주식은 매매차익 3억 원 초과 시 27.5%의 세율이 적용됩니다. 금융투자소득세의 도입과 관련하여 개정안의 최종 통과 여부와 세부 내용이 아직 확정되지 않은 상태입니다.

이와 같이, 금투세에 대한 논의는 조세 정의, 자본시장 유화책, 개인 투자자 보호 등 다양한 측면에서 진행되고 있으며, 세금제도 변화에 대한 최종 결정은 아직 남아 있습니다.

윤석열 정부가 알려주지 않는 '금투세의 진실' 4가지 - 오마이뉴스 (ohmynews.com)

대주주 양도세는 대주주가 보유한 주식을 양도할 때 발생하는 세금으로, 양도한 주식의 이익에 대해 부과됩니다. 한국에서 대주주로 인정되기 위해서는 일반적으로 해당 회사의 지분이 10% 이상이어야 합니다. 이 세금은 국가의 재정을 지원하기 위해 부과되는 것으로, 대주주가 주식을 일정 기간 보유한 후 양도할 경우에 양도세가 부과됩니다.

대주주 양도세의 기준일은 주식을 양도하는 시점이며, 세율은 양도한 주식의 이익에 대해 적용됩니다. 2021년 9월 기준으로 한국의 대주주 양도세율은 일반적으로 22%입니다. 양도한 주식의 거래가격에서 취득 비용을 차감한 순이익에 대해 양도세가 계산되며, 양도 후 30일 이내에 납부해야 합니다.

최근 개정안에 따라 대주주 양도세 부과 기준이 종목당 보유금액 기준 10억원에서 50억원으로 상향 조정되었습니다. 이 변경은 주식 투자자들이 대주주가 되지 않기 위해 연말 직전에 대규모 주식 매각을 하는 현상을 줄이고 시장 안정화에 도움이 될 것으로 예상됩니다. 새 대주주 기준이 적용되면 주식 양도세 과세 대상은 약 70% 줄어들 것으로 보이며, 이는 내년부터 적용될 예정입니다.

다만, 지난해 말 기준으로 이미 종목당 10억원 이상을 보유한 투자자는 올해 내 해당 주식을 정리하면 기존대로 양도세를 납부해야 합니다. 반면, 올해 말 기준으로 50억원 미만의 주식을 보유했다면, 내년 과세 대상에서 제외됩니다.

대주주 양도소득세 기준 10억→50억원 개정…내년 1월부터 적용 - 뉴스1 (news1.kr)

2024년 상속세 및 증여세 변경사항 요약

상속세 및 증여세 관련 주요 변화

• 혼인 및 출산시 추가공제 도입: 혼인이나 출산시 1억원에 대한 추가공제가 적용되어, 상속세 및 증여세 부담이 줄어들 수 있습니다. 예를 들어, 부모가 자녀에게 1억원을 증여할 경우, 이전에는 500만원의 세금이 발생했었지만, 혼인 또는 출산시 이제는 세금 없이 전달할 수 있습니다.

상속세 완화 논의

• 상속세 완화 배경: 대기업 오너 가족들의 고액 상속세 부담 사례가 늘어나면서, 상속세 완화 논의가 활발해지고 있습니다. 예를 들어, 넥슨 창업자 유족의 경우 약 6조원의 상속세가 부과되어 NXC 지분을 정부에 물납하는 상황이 발생했습니다.
• 세제 개편 논의: 윤석열 대통령은 상속세를 포함한 현행 세제가 개편될 필요가 있다고 언급했습니다. 이는 증시 저평가와 개인 투자자들의 피해를 줄이기 위함입니다.
• 사회적 공감대 필요성: 상속세 완화는 사회적으로 민감한 사안으로, 정부 차원에서는 아직 구체적인 개편 계획을 갖고 있지 않으며, 사회 각계각층과의 충분한 소통과 공감대 형성이 필요하다는 입장입니다.

부동산 관련 상속세제 개정

• 상속 빈집에 대한 특별공제 확대: 1981년 5월 31일 이전에 건축된 상속 빈집을 매각할 때, 최대 3,000만엔까지 양도소득에서 공제받을 수 있습니다. 2024년부터 적용되는 이 규정은 빈집 매각을 용이하게 하는 조치입니다.

이러한 변화들은 상속세 및 증여세 부담을 줄이고, 부동산 상속에 관련된 규제를 완화하는 방향으로 진행되고 있습니다. 하지만 상속세 완화는 여전히 사회적 논의가 필요한 민감한 사안으로 남아 있습니다.

대통령실 "상속세는 다중과세…완화, 생각할 시점"(종합) - 파이낸셜뉴스 (fnnews.com)

尹 ‘상속세 완화’ 언급 배경에 OECD 최고 수준 상속세율…‘부자감세’ 비판도 (koreadaily.com)

개인 신용 평가의 이해와 방법

개인 신용 평가의 개념

개인 신용 평가란 금융회사들이 개인의 신용도를 평가하는 과정입니다. 이는 금융회사들이 대출 실행, 카드 개설 등의 결정을 내릴 때 참고하는 중요한 지표입니다. 개인 신용 평가는 개인신용평가회사(Credit Bureau, CB사)가 개인의 신용 정보를 수집한 후 이를 통계적 방법으로 분석하여 신용위험을 수치화하는 과정입니다.

신용 평가 방법과 요소

개인 신용 평가는 다음 요소들을 기반으로 합니다:

• 상황 이력 정보: 단기 및 장기 연체 발생, 연체 진행 일수
• 부채 수준: 대출 부분 상환, 대출 잔액 증가, 보증 발생 등
• 신용 거래 기간: 신용 거래 기간의 길이
• 신용 형태 정보: 신용 및 체크 카드 사용, 현금 서비스 사용 등
• 기타 요소: 증빙 소득, 비금융 거래의 성실 납부 실적 등.

신용 평가의 중요성

금융회사들은 신용 평가를 통해 대출승인, 신용카드 발급, 한도 및 금리 결정 등의 중요한 결정을 합니다. 이를 위해 내부신용평점시스템(Credit Scoring System, CSS)을 사용하여 신용위험을 예측합니다.

신용 평가의 변화

2021년부터 한국에서는 신용등급 대신 신용점수제를 전면 도입하였습니다. 이는 보다 정교한 여신심사를 가능하게 하며, 신용등급에 따른 획일적 대출 거절 관행을 개선하는 데 목적이 있습니다.

신용 평가 점수표

각 연령대별로 평균 신용등급 점수가 있으며, 이는 지역, 소득 수준, 그리고 다른 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 20대의 평균 신용등급 점수는 662점, 40대는 684점, 60대는 749점입니다.

신용 평가 점수 향상 방법

신용 평가 점수를 향상시키는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 대출 상환 연체를 피하고, 공과금 연체를 하지 않으며, 신용카드 한도를 적절히 관리하는 것 등이 포함됩니다.

신용 평가 조회

신용 평가 점수는 스마트폰 어플이나 PC를 통해 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드 등의

금융 관련 어플을 이용하여 무료로 조회할 수 있습니다. 또한, 나이스지키미나 올크레딧과 같은 서비스를 통해서도 신용점수를 확인할 수 있습니다.

신용 평가 기관별 차이

KCB와 NICE와 같은 다른 신용 평가사마다 평가하는 항목에 차이가 있을 수 있어, 동일한 개인이라도 두 기관에서 서로 다른 신용 점수를 받을 수 있습니다. 따라서, 자신의 신용 점수를 정확하게 파악하기 위해서는 두 기관 모두에서 점수를 확인하는 것이 좋습니다.

신용 평가에 영향을 미치는 행동

신용 평가에는 다양한 행동이 영향을 미칩니다. 예를 들어, 현금 서비스와 리볼빙 사용은 신용등급 점수를 급격히 하락시키는 주요 원인으로 알려져 있습니다. 반면, 연체 없이 꾸준히 카드를 사용하거나, 대출을 상환하는 등의 행동은 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.

결론

개인 신용 평가는 금융 거래에 있어 매우 중요한 역할을 합니다. 이는 다양한 요소에 따라 달라질 수 있으며, 신용 평가 점수는 개인의 재정 상황과 신용 이력에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 신용 점수를 향상시키고자 한다면, 연체를 피하고, 신용카드 사용을 적절히 관리하는 등의 행동을 취하는 것이 중요합니다.

개인신용평점의 정의 및 목적 - 개인신용평점의 의미 개인신용평점체계 신용등급체계공시 (niceinfo.co.kr)

보도자료 - 위원회 소식 - 알림마당 - 금융위원회 (fsc.go.kr)

개인신용평가 관련 법규 및 제도

관련 법규 및 정책

개인신용평가와 관련된 주요 법규 및 정책은 다음과 같습니다:

• 금융위원회 정책: 2021년부터 개인신용평가시 신용등급을 산정하지 않고 신용점수만 산정하는 신용점수제로 전환. 이는 정교한 여신심사를 가능하게 하며, 신용등급에 따른 획일적 대출거절 관행을 개선하기 위해 도입됨.
• 금융감독원 지침: 개인의 신용평가 결과에 대한 설명 요구나 이의 제기를 할 수 있는 개인신용평가 대응권을 온라인으로 신청할 수 있도록 지침 변경. 이는 금융소비자가 자신의 신용평가에 영향을 미치는 정보를 더 쉽게 확인하고, 필요한 경우 정보 정정이나 삭제를 요구할 수 있도록 하는 것을 목적으로 함.

신용회복 관련 제도

• 신용회복지원제도: 금융채무 연체자를 위해 시행되는 여러 신용회복지원제도들이 존재. 이러한 제도들은 채무자의 총채무액을 장기 분할 상환할 수 있도록 조정하거나, 파산지경에 이른 봉급생활자나 영업소득자에게 도움을 제공하는 방식으로 운영됨.

신용정보의 보호 및 관리

• 신용정보법: 개인신용정보의 취급 및 관리와 관련된 규정을 명시하며, 신용정보의 오용이나 남용으로부터 개인을 보호하는 것을 목적으로 함.

결론

한국의 개인신용평가 시스템은 다양한 법률과 정책에 의해 규제되고 있으며, 이는 신용 평가의 정확성과 공정성을 높이고, 개인의 권리를 보호하는 데 중점을 두고 있습니다. 이러한 제도들은 금융소비자들에게 자신의 신용 상태에 대해 더 많은 통제권을 제공하고, 필요한 경우 적절한 신용회복 지원을 받을 수 있도록 돕고 있습니다.

개인신용평가 점수제 전환을 위한 관련법령 입법예고 - 보도자료 | 브리핑룸 | 대한민국 정책브리핑 (korea.kr)

개인신용평가 대응권 신청 내일부터 온라인에서도 가능 | KBS 뉴스

개인신용평가 결과에 대한 대응권-교보생명(개인) (kyobo.com)

실거주의무 최신 동향

실거주 의무 3년 유예 논의

더불어민주당은 분양가 상한제 아파트에 적용되는 실거주 의무의 시작 시점을 변경하는 안을 추진하고 있습니다. 현재는 '최초 입주 가능일'부터 시작되는 실거주 의무를 '최초 입주 가능일로부터 3년 이내'로 유예하는 방안을 제시했습니다. 이는 전국적으로 약 4만 9천 가구의 수분양자에게 영향을 미칠 것으로 보입니다. 이 조치는 특히 자녀 교육이나 자금 마련 등의 이유로 실거주가 어려운 수분양자들에게 숨통을 틔워줄 것으로 예상됩니다.

실거주 의무의 문제점과 정부 대응

실거주 의무의 폐지 또는 유예에 대한 논의는 신축 아파트의 전세 물량 공급을 위축시키고 전셋값 상승을 부추기는 요인으로 보는 정부의 부동산 규제 완화책과 연관이 있습니다. 그러나 일부에서는 이러한 유예안이 충분하지 않다는 지적이 나오고 있습니다. 예를 들어, 전세를 놓은 후 세입자가 계약 갱신청구권을 사용하게 되면, 집주인은 3년 차에 실거주 의무를 충족하기 위해 입주해야 하므로 집주인과 세입자 간의 갈등이 발생할 수 있습니다.

향후 전망 및 제안

현재 이 문제는 국회에서 논의 중이며, 실거주 의무의 폐지 또는 유예에 대한 최종 결정은 아직 이루어지지 않았습니다. 정부와 여당은 실거주 의무 조항이 부동산 시장에 미치는 부정적인 영향을 줄이기 위해 이 문제의 해결을 추진하고 있습니다. 이번 논의가 여야가 남은 경제 및 민생 법안 처리에 속도를 내는 계기가 되길 기대하는 분위기입니다.

이러한 정보는 현재 상황에 따라 변할 수 있으므로, 최신 뉴스와 공식 발표를 주시하는 것이 좋습니다.

실거주 의무 3년 유예…미뤄온 민생법안 처리도 속도 내길 | 한국경제 (hankyung.com)

'실거주 의무' 3년 유예 가닥 둔촌주공 등 5만가구 혜택 - 매일경제 (mk.co.kr)

분양가상한제와 실거주 의무 최신 동향

분양가상한제 아파트 실거주 의무 개요

분양가상한제 아파트의 실거주 의무는 부동산 시장 과열 방지를 위해 도입된 정책입니다. 이는 수도권 분양가 상한제 적용 주택과 투기과열지구, 민간택지 내 공공재개발 주택의 청약 당첨자가 입주 시점부터 2~5년간 직접 거주해야 하는 의무를 말합니다. 이는 '갭 투기' 방지를 목적으로 하였으며, 위반 시 처벌 규정이 있습니다.

실거주 의무 폐지 논의의 현황

윤석열 정부는 올해 1월 3일, 아파트 분양권 전매 제한 완화 및 실거주 의무 폐지를 포함한 대책을 발표했습니다. 전매 제한 완화는 이미 시행 중이나, 실거주 의무 폐지는 법 개정이 필요하여 아직 이루어지지 않았습니다. 여야 간 의견 차이로 인해 실거주 의무 폐지는 여러 차례 무산되었습니다. 현재 국토위는 추가 논의를 계획 중이나, 통과 여부는 불투명한 상태입니다.

현장에서의 반응과 전망

정부의 실거주 의무 폐지 발표에 따라 아파트를 분양받은 일부 무주택 실수요자들은 혼란을 겪고 있으며, 부동산 전문가들은 시장 상황 변화에 따라 실거주 의무를 완화할 필요가 있다고 지적하고 있습니다. 윤석열 대통령도 불합리한 규제의 개정 필요성을 언급했으나, 정책의 불확실성으로 인한 시장의 혼란은 여전히 지속되고 있습니다.

실거주 의무 폐지에 대한 논의는 부동산 시장에 중대한 영향을 미칠 수 있으므로, 관련 뉴스와 정책 변화에 주의를 기울여야 합니다.

분양가상한제 '실거주 의무 폐지' 또 불발…4만7000가구 속탄다 | 중앙일보 (joongang.co.kr)

분양가상한제 쉽게 이해하기

분양가상한제란?

분양가상한제는 정부가 주택 분양가격을 통제하는 제도입니다. 이 제도의 목적은 부동산 시장의 과열을 방지하고, 합리적인 가격으로 주택을 공급하기 위함입니다.

작동 원리

• 규제 대상: 주로 투기과열지구나 청약조정대상지역의 신규 아파트 분양에 적용됩니다.
• 가격 산정: 토지비용, 건축비용 등을 기준으로 정부가 분양가격 상한선을 설정합니다.
• 효과: 주택 가격 급등을 억제하고, 중산층 이하의 주택 구매자들에게 합리적인 가격의 주택을 제공할 수 있습니다.

분양가상한제의 장단점

• 장점: 주택 가격 상승률을 조절하고, 부동산 시장의 안정을 도모할 수 있습니다.
• 단점: 건설사가 낮은 수익성 때문에 고품질 자재 사용을 기피하거나, 신규 주택 공급이 줄어들 수 있습니다.

최근 동향

• 정책 변화: 시장 상황에 따라 분양가상한제의 적용 범위나 기준이 조정될 수 있습니다.
• 실거주 의무: 분양가상한제 아파트의 경우, 일정 기간 동안 실거주 의무가 부여되는 경우가 많습니다.

분양가상한제는 부동산 시장의 건전한 발전을 도모하기 위한 중요한 정책 수단 중 하나입니다. 그러나 시장 상황과 규제의 영향을 종합적으로 고려할 필요가 있습니다.

최신 둔촌주공 관련 뉴스 요약 (2024년 1월)

실거주 의무 관련 논란

• 매각 후 전세 입주 꼼수: 둔촌주공 아파트의 입주 예정자들이 분양 받은 집에 세입자로 거주하는 방식으로 실거주 의무를 이행하려는 시도가 있었습니다. 그러나 국토부는 분양 계약자로서의 지위를 유지하며 거주해야 실거주 의무가 이행된 것으로 간주한다고 명시하였습니다.

추가 공사비와 입주 시기

• 추가 공사비 합의 타결: 둔촌주공 시공사업단과 재개발 조합은 추가 공사비에 대한 협상을 마무리하고 12% 감액된 금액에 합의했습니다. 이로 인해 총 공사비는 9985억원으로 조정되었습니다.
• 입주 시기 조정: 원래 2025년 1월부터 3월까지로 예정된 입주 시기가 2024년 11월로 앞당겨졌습니다. 이 조기 입주 결정은 조합과 시공사 간의 합의에 따른 것이며, 조합원 및 일반분양자의 잔금 납부 시점도 빨라질 것으로 예상됩니다.

이러한 둔촌주공의 최신 동향은 부동산 시장과 관련된 많은 이해관계자들에게 중요한 정보입니다. 합의된 추가 공사비, 입주 시기 변경 및 실거주 의무와 관련된 논란은 향후 둔촌주공 프로젝트의 진행 상황에 영향을 미칠 것으로 보입니다.

실거주 의무 폐지 불발하자…꼼수까지 등장한 둔촌주공 | 한국경제 (hankyung.com)

둔촌주공, 추가공사비 합의 타결···12% 감액 - 뉴스웨이 (newsway.co.kr)

입주 두달 당긴 둔촌주공… 건설사는 '숨통' - 파이낸셜뉴스 (fnnews.com)

네 번째 인터넷은행에 대한 기대와 우려

기대

• 시장 활성화와 혁신 기대: 신규 인터넷은행의 등장은 기존 인터넷은행 및 전통 금융권에 자극을 줄 것으로 기대됩니다. 중소상공인에 대한 서비스 제공을 통해 금융 시장이 활성화될 가능성이 높습니다.
• 고객 선택권 확대: 새로운 인터넷은행의 등장은 고객의 선택권을 넓히고, 다양한 혜택을 제공할 수 있는 긍정적인 효과를 기대할 수 있습니다.

우려

• 예비허가 획득의 불확실성: 신규 인터넷은행의 예비허가 획득 여부는 여전히 불확실합니다. 특히 중소상공인에 집중된 대출방식의 영업위험과 안정적인 사업운영의 취약성이 주요 우려사항입니다.
• 중저신용자 및 중소상공인에 대한 리스크 관리 문제: 중저신용자와 중소상공인에 대한 연체율 관리의 어려움과 경기 변동에 따른 영향이 예측하기 어렵다는 점이 주요 과제로 지적되고 있습니다.

인터넷은행 3사의 성장과 영향

• 고객 기반 확대: 인터넷은행 3사(케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크)의 고객 수는 2024년 1월 4150만 명을 돌파했습니다. 특히 카카오뱅크는 2300만 명의 고객을 확보했으며, 토스뱅크의 고객도 360만 명 증가했습니다.
• 금융시장에 미치는 영향: 인터넷은행들은 플랫폼 경쟁력을 활용해 시중은행을 위협하고 있으며, 주택담보대출 등 여신과 이익 규모를 눈에 띄게 늘렸습니다.
• 사업 다각화 전략: 인터넷은행들은 사업 다각화를 통해 수익 개선에 나서고 있습니다. 예를 들어, 토스뱅크는 외환 서비스를 출시하고 카카오뱅크는 공모 펀드 상품 판매를 시작했습니다.
• 규제 완화의 영향: 금융당국의 규제 완화로 인해 인터넷은행들의 중저신용자 대출 비중 목표가 30%로 낮아졌으며, 이는 리스크 관리에 여유를 제공할 것으로 보입니다.

이러한 동향은 인터넷은행들이 금융 시장에서 점점 더 중요한 역할을 하게 될 것임을 시사합니다.

네 번째 인터넷은행에 대한 기대와 우려 - 바이라인네트워크 (byline.network)

4200만 고객 모신 인터넷은행 3사…시중은행 위협한다 - 머니투데이 (mt.co.kr)

인터넷 은행 개요

기대와 우려

인터넷 은행은 금융권에 혁신을 가져오고, 새로운 상품을 개발할 수 있는 가능성을 제공합니다. 한 금융권 관계자는 신규 인터넷 은행이 기존 은행들에 자극을 주고, 고객들에게 필요한 상품 개발을 촉진할 것이라고 언급했습니다. 그러나 이와 동시에 신규 인터넷 은행의 예비허가 수여 여부에 대한 우려도 존재합니다. 2015년 카카오뱅크와 케이뱅크의 예비인가가 승인된 이후, 자영업자 중심의 대출 방식의 영업 위험성과 안정적인 사업 운영의 취약성에 대한 평가가 있었습니다. 중저신용자 대출에 대한 금융당국의 우려는 줄었지만, 소상공인 특화 인터넷 은행의 불확실성은 여전히 존재합니다.

온라인 뱅킹의 기능과 보안

인터넷 은행은 다양한 온라인 뱅킹 기능을 제공합니다. 이에는 거래(계좌 이체, 청구, 새 계좌 개설 등), 비거래(대화, 온라인 명세서, 수표 연결) 및 금융사 관리 등이 포함됩니다. 특히, 개인 금융 프로그램(예: 마이크로소프트 머니, 퀵센, 터보텍스)에 데이터를 가져오는 기능은 인터넷 뱅킹의 독특한 특징입니다. 보안 측면에서는 공인인증서와 비밀번호가 필요하며, 피싱과 파밍과 같은 온라인 사기에 주의해야 합니다. 대한민국의 온라인 뱅킹은 특히 보안 솔루션에 의존하고 있으나, 이는 완전한 해결책이 되지 않을 수 있습니다. 반면 다른 나라들은 액티브엑스 같은 윈도우 전용 솔루션에 의존하지 않고 다른 보안 솔루션을 채택하고 있습니다.

안전한 거래 요령

대한민국 금융감독원은 온라인 뱅킹 사기를 방지하기 위한 여러 가지 안전한 거래 요령을 제공합니다. 이에는 잔액 조회로 시작하는 것, 다른 비밀번호 설정, 공인인증서 별도 보관, 자동 업데이트 기능 설정, 문자 서비스 활용, 상식적인 조건에 대한 의심, 국세청이나 신용카드사 등을 사칭하는 전화에 주의하는 것 등이 포함됩니다.

온라인 뱅킹 - 위키백과, 우리 모두의 백과사전 (wikipedia.org)

인터넷 은행의 도입과 발전

인터넷 은행의 초기 도입

• 세계 최초의 인터넷 은행: 인터넷 은행은 1995년 10월 미국에서 시큐리티퍼스트네트워크뱅크(SFNB)로 처음 설립되었습니다. 이 은행은 2014년 말 기준으로 상당한 자산과 예금을 보유하며, 전통적인 은행들에게 실질적인 위협을 가하고 있습니다.
• 도입 초기의 한계: 초기 인터넷 은행들은 브랜드 인지도와 신뢰도가 낮아 고객 확보에 어려움을 겪었습니다. 많은 은행들이 통폐합되거나 폐업하는 상황이 발생했습니다. 이는 미국과 유럽 모두에서 비슷한 패턴을 보였습니다.

발전과 현재 상황

• 성공적인 전략의 도입: 인터넷 은행들은 새로운 수익모델 창출, 인터넷 모바일 기기 사용 증가, 핀테크 서비스의 결합 등으로 영업 실적을 향상시켰습니다. 특히, 일본과 미국의 인터넷 은행들은 2005년 이후 흑자 전환에 성공했습니다.
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• 한국에서의 인터넷 은행 도입: 한국에서는 2015년 6월 금융위원회의 인터넷 전문은행 도입 방안 발표를 통해 본격적으로 인가 작업이 시작되었습니다. 카카오 컨소시엄과 KT컨소시엄이 주요 사업자로 선정되었으며, 이들은 각각 카카오톡과 KT의 빅데이터를 기반으로 한 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

향후 전망

• 국내 인터넷 은행의 전망: 국내에서는 인터넷 은행이 영업을 시작한 후 손익분기점에 도달하는 데 약 4년이 소요될 것으로 예상됩니다. 이익잉여금이 쌓여 누적결손을 탈피하는 시기는 설립 8년 후인 2024년 정도로 전망됩니다.

국제적인 사례

• 다양한 국가의 인터넷 은행 사례: 인터넷 은행은 미국, 중국, 일본 등 다양한 국가에서 성공적인 사례를 보여주고 있습니다. 각 국가의 인터넷 은행은 특화된 서비스와 혁신적인 비즈니스 모델을 통해 전통적인 은행과의 경쟁에서 자리를 잡아가고 있습니다.

인터넷 은행의 도입과 발전은 기술의 진화, 소비자의 변화하는 요구, 그리고 금융 서비스의 혁신이 어떻게 상호 작용하며 새로운 금융 서비스 형태를 만들어내는지 보여주는 훌륭한 사례입니다. 초기의 도전과 실패를 거쳐, 이제는 전 세계적으로 다양한 혁신적인 서비스를 제공하며 금융 산업의 중요한 부분으로 자리 잡고 있습니다.

국내 최초 인터넷은행 탄생, 의미와 전망은? < 금융경제 < 시사경제 < 기사본문 - 시사플러스 (sisaplusnews.com)

인터넷 전문은행의 도입 배경과 발전 (weeklyclip.com)

카카오뱅크 2024년 1월 주요 뉴스

카카오뱅크 고객 수 2300만 돌파

• 고객 수 증가: 카카오뱅크는 2024년 1월 기준으로 고객 수가 2300만 명을 넘어섰다고 발표했습니다. 이는 카카오뱅크가 2017년 7월 대고객 서비스를 시작한 이후 약 6년 6개월 만에 달성한 성과입니다.

카카오뱅크의 해외송금 이용액 10억 달러 돌파

• 해외송금 실적: 2023년 한 해 동안 카카오뱅크를 통한 해외송금 이용 금액이 총 10억 달러를 돌파했습니다. 이는 카카오뱅크가 해외송금 서비스를 시작한 이래 연간 최고 실적입니다.
• 해외송금 서비스 세부사항: 카카오뱅크는 세계 주요 22개국에 12개 통화로 ‘해외계좌 송금’ 서비스를 제공하며, 웨스턴유니온과 협력하여 전세계 200여개국에 1분 내로 송금이 가능한 ‘WU빠른해외송금’ 서비스도 운영 중입니다.

카카오뱅크의 민생금융 지원 참여

• 민생금융 지원: 카카오뱅크는 은행권 민생금융 지원에 동참하여 자영업자와 소상공인에게 총 372억원 규모의 지원을 제공할 예정입니다. 이 지원은 이자 환급 프로그램과 금융 취약계층 지원을 포함합니다.

이러한 뉴스는 카카오뱅크가 국내에서의 고객 기반 확대, 해외송금 서비스의 성공적 운영, 그리고 사회적 책임 활동에 있어 중요한 발전을 이루고 있음을 보여줍니다.

카카오뱅크 2024년 1월 실적 요약

• 하나증권의 실적 분석: 하나증권은 카카오뱅크의 2024년 1월 실적이 호조를 보이고 있다고 평가. 투자 의견 '매수'로 목표가를 28,000원에서 35,000원으로 상향 조정.
• 4분기 추정 순익: 전년 대비 3.27% 증가한 800억원으로 예상. 총대출 4.4% 증가, 예대율 상향 전략으로 순이자마진(NIM) 약 5bp 상승.
• 중저신용자 대출: 4분기 중저신용자 대출 잔액 약 4300억원으로 중저신용자 대출 비중 30.4% 예상. 연체율은 약 1.8%로 경쟁 은행들보다 낮을 것으로 전망.
• 금리의 영향: 향후 주가 방향성에 있어 금리가 중요한 변수로 지목됨. 하반기 중 금리 인하 가능성이 높아짐에 따라 주가에 영향 미칠 수 있음.

카카오뱅크, 실적 호조·변수는 금리…목표가 25%↑-하나 (edaily.co.kr)

카카오뱅크, 고객 2300만 돌파…"국민 45% 이용" :: 공감언론 뉴시스통신사 :: (newsis.com)

케이뱅크 2024년 1월 주요 뉴스

케이뱅크 IPO 추진

• IPO 재도전: 케이뱅크가 IPO(기업공개)를 추진 중임. 최우형 케이뱅크 은행장은 2024년 1월 4일 임직원과의 소통미팅에서 이에 대한 취임사를 발표했다.
• 누적 가입자 수: 2020년 말 219만명에서 2021년 717만명으로 급증한 이후, 2022년 849만명, 2023년 953만명으로 증가세를 이어가고 있으나, 증가폭은 연간 약 100만명에 불과.

케이뱅크 '생활통장' 인기

• 생활통장 혜택: 입출금이 자유로운 '생활통장'이 300만원까지 연 3%의 고금리 이자 혜택을 제공. 은행권 중 유일한 조건으로 주목.
• 구독료 캐시백: 월 평균잔액 300만원 유지 시, 쿠팡 와우 혹은 네이버플러스 멤버십 월 구독료 무료 혜택 제공. 최대 6개월까지 구독료 캐시백 가능.
• 고객 반응: 고객 40% 이상이 구독료 혜택을 장점으로 꼽음. 케이뱅크는 4개월 동안 약 7억 7천만원의 구독료를 제공.
• 금융 상품 비교: 현재 은행권 정기예금 1개월 만기 금리가 연 1.8%~3.1%인 상황에서, 생활통장의 혜택이 눈에 띄는 것으로 평가됨.

케이뱅크, ‘생활통장’ 100만좌 돌파…높은금리∙구독료 혜택 인기 (economist.co.kr)

이번엔 성공할까 (topdaily.kr)

토스뱅크 2024년 1월 실적 요약

토스뱅크 고객 수 증가 및 예상 흑자 전환

• 고객 수: 2024년 1월 기준, 토스뱅크의 고객 수가 900만 명을 넘어섰습니다. 이는 고객 관점에서의 혁신적인 서비스와 수수료 부담 경감을 통한 상생 전략의 결과로 보입니다.
• 예상 흑자: 토스뱅크는 2024년 연간 흑자 전환을 전망하고 있습니다. 이는 고객 수의 증가, 이자 및 비이자 수익의 성장, 그리고 선제적인 유상증자를 통해 확보한 자본을 기반으로 합니다.

토스뱅크의 중저신용자 포용 및 서비스 혁신

• 중저신용자 포용: 토스뱅크는 출범 이후 약 24만 명의 중저신용자 고객을 포용했습니다. 이는 금융 취약 계층을 위한 포용적인 금융 서비스의 일환이며, 이러한 접근은 토스뱅크의 성장에 기여하고 있습니다.
• 금융 서비스 혁신: 토스뱅크는 고객의 금융 부담을 완화하기 위한 다양한 혁신적인 서비스를 선보였습니다. 이에는 중도 상환 수수료 무료 정책, '매달 내는 돈 낮추기' 정책 등이 포함되어 있습니다.

여신 및 수신 잔액 성장

• 여신 및 수신 잔액: 2022년 말 기준, 토스뱅크의 여신 잔액은 12조 3500억 원, 수신 잔액은 23조 6000억 원에 달했습니다. 이는 2022년 말 대비 여신 잔액이 1.43배로 증가한 것으로, 수익성 개선의 원동력이 되고 있습니다.

토스뱅크의 최근 실적과 관련된 뉴스는 토스뱅크가 금융 서비스 혁신과 고객 중심의 접근 방식을 통해 빠르게 성장하고 있으며, 이를 바탕으로 2024년 연간 흑자 달성이 가능할 것으로 전망된다는 점을 강조하고 있습니다.

토스뱅크, 고객 900만명 돌파.."올해 흑자 예상" - 이투데이 (etoday.co.kr)

900만 고객과 ‘상생’한 토스뱅크, ‘천만 은행’ 성장 눈앞 (economist.co.kr)

10년 후, 유니콘 클럽에 다시 가입한 것을 환영합니다., 종합 개요

엔터프라이즈 유니콘으로의 변화

• 현재 상황: 현재 416개의 엔터프라이즈 유니콘들이 목록의 78%를 차지하며, 1.2조 달러의 가치를 가지고 있습니다. 이는 2013년 소비자 회사들이 총 가치의 80%를 차지했던 것과 크게 달라진 모습입니다.
• 소비자 부문의 진화: 오늘날 가장 가치 있는 소비자 스타트업은 마지막 마일 배송, 건강, 게임 중심 플랫폼 분야에 집중되어 있으며, 이는 이전의 소셜, 모바일, 전자상거래 중심에서 벗어난 것입니다

"부풀어 오른 무리" 현상

• 과대평가 문제: 현재 유니콘 회사들 중 상당수는 "페이퍼콘"과 "ZIRPicorn"으로, 낮은 이자율과 높은 공개 멀티플 시기의 과대평가를 반영하고 있습니다. 이는 미래에 무리가 줄어들 것임을 시사합니다.
• 운영상의 도전: 많은 유니콘들이 짧은 운영 기간과 현재 경제 환경에서 이익을 내기 위한 도전에 직면하고 있습니다.

시장 동향 및 미래 전망

• 유니콘 성장, 무어의 법칙과의 상관관계: 지난 10년 동안 유니콘의 수는 매년 평균 30% 증가했으며, 이는 컴퓨팅 용량과 능력의 증가와 함께합니다. 이러한 추세는 2033년까지 미국 내 약 1,400개의 유니콘으로 증가할 것으로 예상됩니다.
• 적은 수의 출구: 이전 10년과 비교해 볼 때, 훨씬 적은 수의 출구가 있었습니다(7% 대 66%). 이는 증가한 사적 자본과 까다로운 규제 환경 때문입니다.

분석 및 예측

• 경제 및 기술적 요인: 유니콘 환경의 성장과 변화는 엔터프라이즈 소프트웨어 지출, 소비자 기술 채택, 벤처 캐피탈 펀딩, 그리고 이자율과 같은 요소들에 의해 영향을 받았습니다.
• 소비자 중심 유니콘의 잠재적 부활: 현재 엔터프라이즈 중심의 유니콘에 대한 강조에도 불구하고, 이베이와 옐프와 같은 기존 인터넷 경험에서 영감을 얻은 소비자 중심 유니콘의 부활이 기대됩니다.

기술 경제에 미치는 영향

• 혁신 및 고용 기회: 현재의 도전에도 불구하고, 유니콘 환경의 진화는 향후 혁신, 일자리 창출, 그리고 전체 기술 경제에 중요한 기여를 할 것으로 예상됩니다.
• 장기 전망: 많은 현재의 유니콘들은 과대 평가에도 불구하고 안정화되고 성장할 잠재력이 있으며, 이들 중 일부는 강력한 재무를 바탕으로 공개 회사나 슈퍼유니콘으로 진화할 가능성이 있습니다.

이 개요는 지난 10년 동안 유니콘 클럽에서 발생한 주요 변화와 동향을 종합적으로 다루고 있으며, 엔터프라이즈 중심으로의 전환, 운영 및 평가의 도전, 그리고 기술 분야에서의 지속적인 성장 및 혁신 가능성을 강조합니다.

Cowboy Ventures | Welcome Back to the Unicorn Club, 10 Years Later

Welcome back to the Unicorn Club, 10 years later | TechCrunch

대형마트 폐점 현황 및 원인

대전 대형마트 폐점

• 대전에서는 롯데마트 동대전점, 홈플러스 탄방점, 홈플러스 둔산점, 홈플러스 동대전점이 폐업했습니다.
• 대형소매점 판매액 비중에서도 대형마트의 비중이 급감했습니다(2020년 51.4%에서 2022년 35.3%로 감소).
• 폐점 원인: 지역 내 대형유통점 과잉 공급과 인구 감소 및 구매력 감소로 인한 수요감소.
• 대형마트 폐점으로 인한 상권침체 우려.

부산 대형마트 폐점

• 부산에서도 롯데마트와 홈플러스, 메가마트 등 오프라인 매장 6곳이 최근 폐점하거나 폐점을 앞두고 있습니다.
• 의무휴업과 같은 대형마트 규제에 대한 부산 시민들의 의견은 긍정적이지 않았으며, 대형마트 의무휴업 폐지를 지지하는 시민이 많았습니다.
• 폐점한 대형마트 인근의 전통시장에서도 유동인구 감소와 상권 침체를 우려했습니다.

전국 대형마트 폐점 현황

• 2016년 383개였던 전국 대형마트 수는 2023년 353개로 감소했습니다.
• 홈플러스는 주요 지역 점포를 잇달아 매각하며 폐점했습니다. 가장 최근의 신규 출점은 2016년 경기 파주운정점이었습니다.
• 이마트와 롯데마트도 여러 점포를 폐점하고 있습니다.

이마트의 최근 폐점 동향

이마트는 2023년 4개의 점포를 폐점했습니다. 이로 인해 전국에 있는 이마트 점포 수는 총 132개로 감소했습니다. 이는 이마트 역사상 연간 최대 규모의 폐점으로 기록됩니다.

이마트 이수점 및 광명점 폐점

이마트는 이수점과 광명점을 폐점하고, 이를 기업형 슈퍼마켓(SSM)인 '이마트 에브리데이'로 전환할 계획입니다. 이마트 에브리데이는 지난해 매출과 영업이익에서 성장을 보이며, 대형마트보다 효율적인 운영 모델로 인식되고 있습니다.

이마트 상봉점 폐점

이마트 상봉점은 24년 만에 폐점을 결정했습니다. 이는 이마트의 전략적 변화와 관련이 있는 것으로 보이며, 이마트는 오프라인 매장의 다양한 포맷 중 최적화 모델을 검토하고 조정하는 전략을 추구하고 있습니다.

부산 시민 60% “의무휴업 필요 없다”...대형마트는 줄폐점 (koreadaily.com)

23년 해운대 '터줏대감' 문 닫았다…400개도 안남은 대형마트 | 중앙일보 (joongang.co.kr)

[단독] 바로 옆이 코스트코… 이마트 상봉점, 24년만에 폐점 - 조선비즈 (chosun.com)

식품 사막(Food Desert) 정의 및 원인

식품 사막이란?

식품 사막은 주민들이 건강한 식품에 접근하기 어려운 빈곤 지역을 말합니다. 이러한 지역은 농촌이나 도시에 존재할 수 있으며, 복잡한 지리적 및 사회경제적 요인과 관련이 있습니다. 식품 사막은 영양가 없는 식단과 건강 문제(예: 비만)와 연관되어 있습니다. 식품 사막의 대부분 지식은 영국과 미국의 연구에서 나왔으며, 이 용어는 1990년대 초 서부 스코틀랜드에서 처음 사용되었습니다.

식품 사막의 원인

식품 사막의 형성 이유로는 큰 체인 슈퍼마켓의 확장이 작은 식품점들을 대체하고, 1970년대-1980년대 도시 내부 인구의 변화 등이 제시됩니다. 또한, 슈퍼마켓의 '레드라이닝'(특정 지역에서 슈퍼마켓이 철수하거나 진출을 꺼리는 현상)도 원인 중 하나로 지적됩니다. 이러한 요인들은 특정 지역에서 슈퍼마켓의 접근성을 감소시키고, 교통수단이 없는 사람들에게는 식품 접근을 더 어렵게 만듭니다.

식품 사막의 영향 및 대응

식품 사막의 영향

식품 사막에서 살고 있는 사람들은 건강에 좋지 않은 가공식품에 의존할 가능성이 높으며, 이는 당뇨병 및 고혈압과 같은 질병 위험을 증가시킬 수 있습니다. 또한, 식품 사막에 살고 있는 사람들은 건강한 식품 선택이 제한되어 있으며, 비싼 가격으로 인해 건강한 식품을 구입하는 것이 어렵습니다. 이러한 문제는 가난과 소비

자 교육 증진이 필요하며, 지역 상권의 지원과 더불어 이들 문제를 해결하기 위한 종합적인 접근이 필요합니다.

식품 사막에 대한 대응

식품 사막 문제에 대응하기 위한 여러 제안이 있습니다. 이 중 하나는 더 많은 슈퍼마켓을 설립하는 것입니다. 예를 들어, 2020년 연구에서는 피츠버그의 한 식품 사막 지역에 새로운 슈퍼마켓이 들어온 후 SNAP(Supplemental Nutritional Assistance Program) 참여자들의 식단 질이 개선되었다고 보고되었습니다. 하지만 새로운 슈퍼마켓이 항상 식단 건강을 개선하는 것은 아니며, 건강한 식품 선택이 더 넓게 제공될 때도 소비자들은 종종 건강하지 않은 식품 선택을 계속할 수 있습니다. 따라서, 단순히 슈퍼마켓을 늘리는 것 이상의 해결책이 필요합니다. 가난을 해결하고 소비자 교육을 증진시키는 노력도 중요합니다.

Food desert | Causes, Effects & Solutions | Britannica

Food desert - Wikipedia

식품사막(food deserts)을 아십니까? | Redian

한국의 식품 사막화 현상

한국에서 나타나는 식품 사막화

• 한국에서도 최근 식품 사막화 현상의 그림자가 나타나고 있습니다. 대형마트 위주로 형성된 상권에서 대형마트가 폐점하면서 주민들이 적절하게 장을 볼 수 있는 곳이 사라지는 경우가 발생하고 있습니다. 예를 들어, 폐점한 이마트 부평점과 관련한 연구 결과에서 폐점 이후 주변 상권의 영향을 확인할 수 있었습니다.

식품 사막화의 심각성

• 식품 사막화는 주로 미국이나 일본 등에서 나타났으나, 한국에서도 빈번히 발생하고 있습니다. 이러한 현상은 특히 노인과 장애인과 같은 소외계층에게 더 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 전주 인근 완주 지역에서는 도보로 50여 분이 소요되는 거리에 있는 대형마트나 시장을 이용해야 하는 상황이 발생하고 있습니다.

대응 방안

• 식품 사막화에 대응하기 위해 일부 지역에서는 '찾아가는 행복 장터'와 같은 이동형 마트를 운영하고 있습니다. 이러한 이동형 마트는 지자체, 농협 지점, 농협중앙회 등이 함께 예산을 투입하여 운영됩니다. 이러한 서비스는 특히 교통 환경이 열악한 시골 마을 주민들에게 도움이 되고 있습니다.

결론

한국에서도 식품 사막화 현상이 점점 더 많이 나타나고 있습니다. 이 현상은 대형마트 폐점으로 인해 주변 상권이 영향을 받는 것과 관련이 있으며, 특히 노인과 장애인과 같은 소외계층에게 큰 영향을 미칩니다. 이에 대한 대응으로 이동형 마트와 같은 서비스가 필요하다는 지적이 있습니다.

https://youtu.be/2ZYsrpncqtA

마트 없고 배송도 안돼… 전국 곳곳 ‘식료품 사막’ (chosun.com)