네 번째 인터넷은행 출범 예정: 기대와 우려 속에 한국 금융시장의 미래는
네 번째 인터넷은행에 대한 기대와 우려
기대
- 시장 활성화와 혁신 기대: 신규 인터넷은행의 등장은 기존 인터넷은행 및 전통 금융권에 자극을 줄 것으로 기대됩니다. 중소상공인에 대한 서비스 제공을 통해 금융 시장이 활성화될 가능성이 높습니다.
- 고객 선택권 확대: 새로운 인터넷은행의 등장은 고객의 선택권을 넓히고, 다양한 혜택을 제공할 수 있는 긍정적인 효과를 기대할 수 있습니다.
우려
- 예비허가 획득의 불확실성: 신규 인터넷은행의 예비허가 획득 여부는 여전히 불확실합니다. 특히 중소상공인에 집중된 대출방식의 영업위험과 안정적인 사업운영의 취약성이 주요 우려사항입니다.
- 중저신용자 및 중소상공인에 대한 리스크 관리 문제: 중저신용자와 중소상공인에 대한 연체율 관리의 어려움과 경기 변동에 따른 영향이 예측하기 어렵다는 점이 주요 과제로 지적되고 있습니다.
인터넷은행 3사의 성장과 영향
- 고객 기반 확대: 인터넷은행 3사(케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크)의 고객 수는 2024년 1월 4150만 명을 돌파했습니다. 특히 카카오뱅크는 2300만 명의 고객을 확보했으며, 토스뱅크의 고객도 360만 명 증가했습니다.
- 금융시장에 미치는 영향: 인터넷은행들은 플랫폼 경쟁력을 활용해 시중은행을 위협하고 있으며, 주택담보대출 등 여신과 이익 규모를 눈에 띄게 늘렸습니다.
- 사업 다각화 전략: 인터넷은행들은 사업 다각화를 통해 수익 개선에 나서고 있습니다. 예를 들어, 토스뱅크는 외환 서비스를 출시하고 카카오뱅크는 공모 펀드 상품 판매를 시작했습니다.
- 규제 완화의 영향: 금융당국의 규제 완화로 인해 인터넷은행들의 중저신용자 대출 비중 목표가 30%로 낮아졌으며, 이는 리스크 관리에 여유를 제공할 것으로 보입니다.
이러한 동향은 인터넷은행들이 금융 시장에서 점점 더 중요한 역할을 하게 될 것임을 시사합니다.
네 번째 인터넷은행에 대한 기대와 우려 - 바이라인네트워크 (byline.network)
4200만 고객 모신 인터넷은행 3사…시중은행 위협한다 - 머니투데이 (mt.co.kr)
인터넷 은행 개요
기대와 우려
인터넷 은행은 금융권에 혁신을 가져오고, 새로운 상품을 개발할 수 있는 가능성을 제공합니다. 한 금융권 관계자는 신규 인터넷 은행이 기존 은행들에 자극을 주고, 고객들에게 필요한 상품 개발을 촉진할 것이라고 언급했습니다. 그러나 이와 동시에 신규 인터넷 은행의 예비허가 수여 여부에 대한 우려도 존재합니다. 2015년 카카오뱅크와 케이뱅크의 예비인가가 승인된 이후, 자영업자 중심의 대출 방식의 영업 위험성과 안정적인 사업 운영의 취약성에 대한 평가가 있었습니다. 중저신용자 대출에 대한 금융당국의 우려는 줄었지만, 소상공인 특화 인터넷 은행의 불확실성은 여전히 존재합니다.
온라인 뱅킹의 기능과 보안
인터넷 은행은 다양한 온라인 뱅킹 기능을 제공합니다. 이에는 거래(계좌 이체, 청구, 새 계좌 개설 등), 비거래(대화, 온라인 명세서, 수표 연결) 및 금융사 관리 등이 포함됩니다. 특히, 개인 금융 프로그램(예: 마이크로소프트 머니, 퀵센, 터보텍스)에 데이터를 가져오는 기능은 인터넷 뱅킹의 독특한 특징입니다. 보안 측면에서는 공인인증서와 비밀번호가 필요하며, 피싱과 파밍과 같은 온라인 사기에 주의해야 합니다. 대한민국의 온라인 뱅킹은 특히 보안 솔루션에 의존하고 있으나, 이는 완전한 해결책이 되지 않을 수 있습니다. 반면 다른 나라들은 액티브엑스 같은 윈도우 전용 솔루션에 의존하지 않고 다른 보안 솔루션을 채택하고 있습니다.
안전한 거래 요령
대한민국 금융감독원은 온라인 뱅킹 사기를 방지하기 위한 여러 가지 안전한 거래 요령을 제공합니다. 이에는 잔액 조회로 시작하는 것, 다른 비밀번호 설정, 공인인증서 별도 보관, 자동 업데이트 기능 설정, 문자 서비스 활용, 상식적인 조건에 대한 의심, 국세청이나 신용카드사 등을 사칭하는 전화에 주의하는 것 등이 포함됩니다.
온라인 뱅킹 - 위키백과, 우리 모두의 백과사전 (wikipedia.org)
인터넷 은행의 도입과 발전
인터넷 은행의 초기 도입
- 세계 최초의 인터넷 은행: 인터넷 은행은 1995년 10월 미국에서 시큐리티퍼스트네트워크뱅크(SFNB)로 처음 설립되었습니다. 이 은행은 2014년 말 기준으로 상당한 자산과 예금을 보유하며, 전통적인 은행들에게 실질적인 위협을 가하고 있습니다.
- 도입 초기의 한계: 초기 인터넷 은행들은 브랜드 인지도와 신뢰도가 낮아 고객 확보에 어려움을 겪었습니다. 많은 은행들이 통폐합되거나 폐업하는 상황이 발생했습니다. 이는 미국과 유럽 모두에서 비슷한 패턴을 보였습니다.
발전과 현재 상황
- 성공적인 전략의 도입: 인터넷 은행들은 새로운 수익모델 창출, 인터넷 모바일 기기 사용 증가, 핀테크 서비스의 결합 등으로 영업 실적을 향상시켰습니다. 특히, 일본과 미국의 인터넷 은행들은 2005년 이후 흑자 전환에 성공했습니다.
- 한국에서의 인터넷 은행 도입: 한국에서는 2015년 6월 금융위원회의 인터넷 전문은행 도입 방안 발표를 통해 본격적으로 인가 작업이 시작되었습니다. 카카오 컨소시엄과 KT컨소시엄이 주요 사업자로 선정되었으며, 이들은 각각 카카오톡과 KT의 빅데이터를 기반으로 한 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.
향후 전망
- 국내 인터넷 은행의 전망: 국내에서는 인터넷 은행이 영업을 시작한 후 손익분기점에 도달하는 데 약 4년이 소요될 것으로 예상됩니다. 이익잉여금이 쌓여 누적결손을 탈피하는 시기는 설립 8년 후인 2024년 정도로 전망됩니다.
국제적인 사례
- 다양한 국가의 인터넷 은행 사례: 인터넷 은행은 미국, 중국, 일본 등 다양한 국가에서 성공적인 사례를 보여주고 있습니다. 각 국가의 인터넷 은행은 특화된 서비스와 혁신적인 비즈니스 모델을 통해 전통적인 은행과의 경쟁에서 자리를 잡아가고 있습니다.
인터넷 은행의 도입과 발전은 기술의 진화, 소비자의 변화하는 요구, 그리고 금융 서비스의 혁신이 어떻게 상호 작용하며 새로운 금융 서비스 형태를 만들어내는지 보여주는 훌륭한 사례입니다. 초기의 도전과 실패를 거쳐, 이제는 전 세계적으로 다양한 혁신적인 서비스를 제공하며 금융 산업의 중요한 부분으로 자리 잡고 있습니다.
국내 최초 인터넷은행 탄생, 의미와 전망은? < 금융경제 < 시사경제 < 기사본문 - 시사플러스 (sisaplusnews.com)
인터넷 전문은행의 도입 배경과 발전 (weeklyclip.com)
카카오뱅크 2024년 1월 주요 뉴스
카카오뱅크 고객 수 2300만 돌파
- 고객 수 증가: 카카오뱅크는 2024년 1월 기준으로 고객 수가 2300만 명을 넘어섰다고 발표했습니다. 이는 카카오뱅크가 2017년 7월 대고객 서비스를 시작한 이후 약 6년 6개월 만에 달성한 성과입니다.
카카오뱅크의 해외송금 이용액 10억 달러 돌파
- 해외송금 실적: 2023년 한 해 동안 카카오뱅크를 통한 해외송금 이용 금액이 총 10억 달러를 돌파했습니다. 이는 카카오뱅크가 해외송금 서비스를 시작한 이래 연간 최고 실적입니다.
- 해외송금 서비스 세부사항: 카카오뱅크는 세계 주요 22개국에 12개 통화로 ‘해외계좌 송금’ 서비스를 제공하며, 웨스턴유니온과 협력하여 전세계 200여개국에 1분 내로 송금이 가능한 ‘WU빠른해외송금’ 서비스도 운영 중입니다.
카카오뱅크의 민생금융 지원 참여
- 민생금융 지원: 카카오뱅크는 은행권 민생금융 지원에 동참하여 자영업자와 소상공인에게 총 372억원 규모의 지원을 제공할 예정입니다. 이 지원은 이자 환급 프로그램과 금융 취약계층 지원을 포함합니다.
이러한 뉴스는 카카오뱅크가 국내에서의 고객 기반 확대, 해외송금 서비스의 성공적 운영, 그리고 사회적 책임 활동에 있어 중요한 발전을 이루고 있음을 보여줍니다.
카카오뱅크 2024년 1월 실적 요약
- 하나증권의 실적 분석: 하나증권은 카카오뱅크의 2024년 1월 실적이 호조를 보이고 있다고 평가. 투자 의견 '매수'로 목표가를 28,000원에서 35,000원으로 상향 조정.
- 4분기 추정 순익: 전년 대비 3.27% 증가한 800억원으로 예상. 총대출 4.4% 증가, 예대율 상향 전략으로 순이자마진(NIM) 약 5bp 상승.
- 중저신용자 대출: 4분기 중저신용자 대출 잔액 약 4300억원으로 중저신용자 대출 비중 30.4% 예상. 연체율은 약 1.8%로 경쟁 은행들보다 낮을 것으로 전망.
- 금리의 영향: 향후 주가 방향성에 있어 금리가 중요한 변수로 지목됨. 하반기 중 금리 인하 가능성이 높아짐에 따라 주가에 영향 미칠 수 있음.
카카오뱅크, 실적 호조·변수는 금리…목표가 25%↑-하나 (edaily.co.kr)
카카오뱅크, 고객 2300만 돌파…"국민 45% 이용" :: 공감언론 뉴시스통신사 :: (newsis.com)
케이뱅크 2024년 1월 주요 뉴스
케이뱅크 IPO 추진
- IPO 재도전: 케이뱅크가 IPO(기업공개)를 추진 중임. 최우형 케이뱅크 은행장은 2024년 1월 4일 임직원과의 소통미팅에서 이에 대한 취임사를 발표했다.
- 누적 가입자 수: 2020년 말 219만명에서 2021년 717만명으로 급증한 이후, 2022년 849만명, 2023년 953만명으로 증가세를 이어가고 있으나, 증가폭은 연간 약 100만명에 불과.
케이뱅크 '생활통장' 인기
- 생활통장 혜택: 입출금이 자유로운 '생활통장'이 300만원까지 연 3%의 고금리 이자 혜택을 제공. 은행권 중 유일한 조건으로 주목.
- 구독료 캐시백: 월 평균잔액 300만원 유지 시, 쿠팡 와우 혹은 네이버플러스 멤버십 월 구독료 무료 혜택 제공. 최대 6개월까지 구독료 캐시백 가능.
- 고객 반응: 고객 40% 이상이 구독료 혜택을 장점으로 꼽음. 케이뱅크는 4개월 동안 약 7억 7천만원의 구독료를 제공.
- 금융 상품 비교: 현재 은행권 정기예금 1개월 만기 금리가 연 1.8%~3.1%인 상황에서, 생활통장의 혜택이 눈에 띄는 것으로 평가됨.
케이뱅크, ‘생활통장’ 100만좌 돌파…높은금리∙구독료 혜택 인기 (economist.co.kr)
토스뱅크 2024년 1월 실적 요약
토스뱅크 고객 수 증가 및 예상 흑자 전환
- 고객 수: 2024년 1월 기준, 토스뱅크의 고객 수가 900만 명을 넘어섰습니다. 이는 고객 관점에서의 혁신적인 서비스와 수수료 부담 경감을 통한 상생 전략의 결과로 보입니다.
- 예상 흑자: 토스뱅크는 2024년 연간 흑자 전환을 전망하고 있습니다. 이는 고객 수의 증가, 이자 및 비이자 수익의 성장, 그리고 선제적인 유상증자를 통해 확보한 자본을 기반으로 합니다.
토스뱅크의 중저신용자 포용 및 서비스 혁신
- 중저신용자 포용: 토스뱅크는 출범 이후 약 24만 명의 중저신용자 고객을 포용했습니다. 이는 금융 취약 계층을 위한 포용적인 금융 서비스의 일환이며, 이러한 접근은 토스뱅크의 성장에 기여하고 있습니다.
- 금융 서비스 혁신: 토스뱅크는 고객의 금융 부담을 완화하기 위한 다양한 혁신적인 서비스를 선보였습니다. 이에는 중도 상환 수수료 무료 정책, '매달 내는 돈 낮추기' 정책 등이 포함되어 있습니다.
여신 및 수신 잔액 성장
- 여신 및 수신 잔액: 2022년 말 기준, 토스뱅크의 여신 잔액은 12조 3500억 원, 수신 잔액은 23조 6000억 원에 달했습니다. 이는 2022년 말 대비 여신 잔액이 1.43배로 증가한 것으로, 수익성 개선의 원동력이 되고 있습니다.
토스뱅크의 최근 실적과 관련된 뉴스는 토스뱅크가 금융 서비스 혁신과 고객 중심의 접근 방식을 통해 빠르게 성장하고 있으며, 이를 바탕으로 2024년 연간 흑자 달성이 가능할 것으로 전망된다는 점을 강조하고 있습니다.